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101[재테크]부자 진단법-나는 부자일까?
성공적인 계획의 시작은 자기 자신이 어디에 위치해 있는 가를 냉정하게 바라보는 것에서부터 시작됩니다. 지금은 큰 돈을 가지고 있지 않더라도 부자라고 할 수 있는 사람이 있고 큰 돈을 가지고 있는 사람도 부자라고 할 수 없는 경우가 있다는 사실을 아십니까?
30세에 1억이 있는 사람과 60세에 5억이 있는 사람 중 누가 더 부자일까요?
자신이 부자인지 가난한지를 어떻게 판단할 수 있을까요?
일반적으로 개인의 재무설계를 실시할 때 고객들이 제일 먼저 물어보는 말이 "내가 지출하는 소비 수준은 과연 적절한 것인가?"라는 것과 "내 나이에 이 정도의 자산이 있으면 어느 정도 수준이 되는가?"라는 것들입니다. 사람들은 자신의 위치에서 비교를 해보기를 원합니다. 사실 자산의 규모와 소비의 규모만 가지고 절대적인 비교를 하는 것은 불가능 합니다. 하지만 이러한 비교가 전혀 의미가 없는 것은 아닙니다. 자신의 위치를 제대로 파악하게 되면 앞으로 어떻게 개선해야 하는지를 알 수 있기 때문입니다.이제 소득과 자산축적규모를 통하여 자신의 위치를 파악해 보시기 바랍니다.
1) 나이의 법칙
A씨와 B씨는 같은 35세입니다. A씨는 연봉이 3천만 원인데 현재 1억1천만 원 정도의 순자산(집과 현금,예금을 모두 포함한 자산에서 모든 부채를 뺀 순자산)을 가지고 있고 B씨는 연봉이 5천만원인데 1억3천만원의 순자산을 가지고 있다고 합니다. 누가 보아도 B씨가 부자일 것이라고 생각하기 쉽습니다. 과연 그럴까요?
이러한 두 가지 사례를 어떻게 판단해야 하는지에 대해 마음 고생이 매우 심하였습니다. 최근 미국의 한 자료를 통하여 이러한 현상에 대한 경험적 수치가 발표되었는데, 이곳에서 말하는 법칙은 참으로 설득력이 있고, 다 함께 고민해 볼 필요가 있어서 여기에 소개합니다.
2) A씨가 더 부자
많은 재정자문을 수행하다 보면 연봉이 5천만원인 사람이 늘 적자에 허덕이는 경우를 볼 수 있고, 연봉이 3천만원인 사람이 매년 1천만원씩 저축하는 경우를 흔히 볼 수 있습니다. 대체로 소비는 소득에 의해 결정됩니다. 사람은 소득에 적응하기 마련이고 소득에 적응한다는 뜻은 자신의 소득에 맞는 소비를 한다는 뜻입니다. 많이 버는 사람이 많이 쓰는 것은 당연하며, 그러고도 절대적인 저축금액이 저소득층 보다 높은 경우가 많습니다. 그러나, 이러한 절대적 비교는 자신의 위치를 판단할 때 타당한 기준이 되지 못할 수 있습니다.
소득과 소비의 규모를 모두 감안한 자신의 위치를 판단하는 방법은 의외로 간단합니다.
"자신(가계의 모든 소득)의 현재 세전 총 소득을 계산하고 여기에 자신의 나이를 곱한후 10으로 나눈다. (이를 "나이의 법칙"이라 칭한다) 그리고 이렇게 계산된 금액(A)과 자신의 현재 순자산 규모(B)와 비교한다. 만약, B가 A보다 2배 이상 크다면 부자라고 판단할 수 있으며, B가 A의 절반에 미치지 못하면 미래는 매우 심각할 수 있다고 판단한다."
<출처 : THE MILLIONAIRE NEXT DOOR>
위의 예에서 A씨는 3천만원 곱하기 35세 나누기 10을 하면 총 1억 5백만원의 순자산을 보유하면 평균수준의 자산보유로 볼 수 있습니다. B씨의 경우 5천만원 곱하기 35세 나누기 10을 하면1억7500만원이 평균적 자산보유 규모입니다. 이러한 기준으로 평가해 보면 A씨가 더 부자라는 결론이 도출됩니다. 즉, 자신의 소비와 현재의 위치를 모두 감안할 경우 절대적 금액이 많다고 반드시 부자는 아니라는 사실을 알 수 있으며, A씨와 같이 나이 35세에 1억1천만원이 있는 분과 50세에 2억이 있는 분의 경우 후자가 절대적 금액은 많으나 심각한 경제적위기를 겪을 가능성이 높다는 사실을 이 법칙을 통해 확인할 수 있습니다.
이렇게 부의 판단의 기준을 "나이의 법칙"은 정확하게 통계적으로 제시하고 있는데, 이러한 평균적 수치의(A 씨의 경우 1억 5백만원, B씨의 경우 1억7500만원) 2배 이상의 자산(A씨는 2억1천만원, B씨는 3억5천만원)을 현재 보유하고 있다면 부자가 될 가능성이 매우 높은 가정이 되며, 평균의 반 이하라면(A씨의 경우 5250만원, B씨의 경우 8750만원)평생을 가난하게 살 가능성이 매우 높다는 것입니다.
작성자 : 홍성민
성공적인 계획의 시작은 자기 자신이 어디에 위치해 있는 가를 냉정하게 바라보는 것에서부터 시작됩니다. 지금은 큰 돈을 가지고 있지 않더라도 부자라고 할 수 있는 사람이 있고 큰 돈을 가지고 있는 사람도 부자라고 할 수 없는 경우가 있다는 사실을 아십니까?
30세에 1억이 있는 사람과 60세에 5억이 있는 사람 중 누가 더 부자일까요?
자신이 부자인지 가난한지를 어떻게 판단할 수 있을까요?
일반적으로 개인의 재무설계를 실시할 때 고객들이 제일 먼저 물어보는 말이 "내가 지출하는 소비 수준은 과연 적절한 것인가?"라는 것과 "내 나이에 이 정도의 자산이 있으면 어느 정도 수준이 되는가?"라는 것들입니다. 사람들은 자신의 위치에서 비교를 해보기를 원합니다. 사실 자산의 규모와 소비의 규모만 가지고 절대적인 비교를 하는 것은 불가능 합니다. 하지만 이러한 비교가 전혀 의미가 없는 것은 아닙니다. 자신의 위치를 제대로 파악하게 되면 앞으로 어떻게 개선해야 하는지를 알 수 있기 때문입니다.이제 소득과 자산축적규모를 통하여 자신의 위치를 파악해 보시기 바랍니다.
1) 나이의 법칙
A씨와 B씨는 같은 35세입니다. A씨는 연봉이 3천만 원인데 현재 1억1천만 원 정도의 순자산(집과 현금,예금을 모두 포함한 자산에서 모든 부채를 뺀 순자산)을 가지고 있고 B씨는 연봉이 5천만원인데 1억3천만원의 순자산을 가지고 있다고 합니다. 누가 보아도 B씨가 부자일 것이라고 생각하기 쉽습니다. 과연 그럴까요?
이러한 두 가지 사례를 어떻게 판단해야 하는지에 대해 마음 고생이 매우 심하였습니다. 최근 미국의 한 자료를 통하여 이러한 현상에 대한 경험적 수치가 발표되었는데, 이곳에서 말하는 법칙은 참으로 설득력이 있고, 다 함께 고민해 볼 필요가 있어서 여기에 소개합니다.
2) A씨가 더 부자
많은 재정자문을 수행하다 보면 연봉이 5천만원인 사람이 늘 적자에 허덕이는 경우를 볼 수 있고, 연봉이 3천만원인 사람이 매년 1천만원씩 저축하는 경우를 흔히 볼 수 있습니다. 대체로 소비는 소득에 의해 결정됩니다. 사람은 소득에 적응하기 마련이고 소득에 적응한다는 뜻은 자신의 소득에 맞는 소비를 한다는 뜻입니다. 많이 버는 사람이 많이 쓰는 것은 당연하며, 그러고도 절대적인 저축금액이 저소득층 보다 높은 경우가 많습니다. 그러나, 이러한 절대적 비교는 자신의 위치를 판단할 때 타당한 기준이 되지 못할 수 있습니다.
소득과 소비의 규모를 모두 감안한 자신의 위치를 판단하는 방법은 의외로 간단합니다.
"자신(가계의 모든 소득)의 현재 세전 총 소득을 계산하고 여기에 자신의 나이를 곱한후 10으로 나눈다. (이를 "나이의 법칙"이라 칭한다) 그리고 이렇게 계산된 금액(A)과 자신의 현재 순자산 규모(B)와 비교한다. 만약, B가 A보다 2배 이상 크다면 부자라고 판단할 수 있으며, B가 A의 절반에 미치지 못하면 미래는 매우 심각할 수 있다고 판단한다."
<출처 : THE MILLIONAIRE NEXT DOOR>
위의 예에서 A씨는 3천만원 곱하기 35세 나누기 10을 하면 총 1억 5백만원의 순자산을 보유하면 평균수준의 자산보유로 볼 수 있습니다. B씨의 경우 5천만원 곱하기 35세 나누기 10을 하면1억7500만원이 평균적 자산보유 규모입니다. 이러한 기준으로 평가해 보면 A씨가 더 부자라는 결론이 도출됩니다. 즉, 자신의 소비와 현재의 위치를 모두 감안할 경우 절대적 금액이 많다고 반드시 부자는 아니라는 사실을 알 수 있으며, A씨와 같이 나이 35세에 1억1천만원이 있는 분과 50세에 2억이 있는 분의 경우 후자가 절대적 금액은 많으나 심각한 경제적위기를 겪을 가능성이 높다는 사실을 이 법칙을 통해 확인할 수 있습니다.
이렇게 부의 판단의 기준을 "나이의 법칙"은 정확하게 통계적으로 제시하고 있는데, 이러한 평균적 수치의(A 씨의 경우 1억 5백만원, B씨의 경우 1억7500만원) 2배 이상의 자산(A씨는 2억1천만원, B씨는 3억5천만원)을 현재 보유하고 있다면 부자가 될 가능성이 매우 높은 가정이 되며, 평균의 반 이하라면(A씨의 경우 5250만원, B씨의 경우 8750만원)평생을 가난하게 살 가능성이 매우 높다는 것입니다.
작성자 : 홍성민